개인회생 신청자격·절차·자격조건·뜻 총정리

 

개인회생 뜻이란 무엇인지부터 신청자격, 절차, 자격조건까지 정리했습니다.

소득이 있어도 빚이 감당 안 될 때 개인회생으로

채무를 합법적으로 조정하는 방법을 최신 기준으로 안내합니다.

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개인회생이란? 뜻부터 정확히 이해하기

개인회생제도는 일정한 소득이 있는 개인 채무자가 과도한 채무로 정상적인

상환이 어려운 경우, 법원의 관리·감독 아래 현실적으로 감당 가능한

범위까지만 변제하고 나머지 채무를 면책받을 수 있도록 설계된 제도다.

 

핵심은 단순한 빚 탕감이 아니라,
👉 **채무자의 지속적인 경제활동을 전제로 한 ‘회복 중심 제도’**라는 점이다.

 

국가는 채무자의 장래 소득 가능성을 기준으로 변제 계획을 인가하고,

일정 기간(원칙 3년, 예외 5년) 성실히 이행하면 남은 채무는 법적으로 소멸된다.

이 과정에서 채무자는 최소한의 생활을 보장받으며 사회·경제 활동을 이어갈 수 있다.

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개인회생 신청자격 총정리

개인회생은 아무나 신청할 수 있는 제도가 아니다.

다만 아래 조건을 충족하면 직업·신용상태와 관계없이 가능성은 열려 있다.

① 지속적인 소득이 있는 개인

• 급여소득자 (직장인, 계약직 포함)
• 영업소득자 (자영업자, 프리랜서, 플랫폼 노동자 등)
• 최소한 변제계획을 이행할 수 있는 반복적 수입이 인정되면 가능

② 채무 한도 요건

• 무담보 채무: 10억원 이하
• 담보부 채무: 15억원 이하

③ 지급불능 또는 지급불능 우려 상태

• 현재 연체 중이거나
• 정상 상환이 구조적으로 어려운 상태라면 해당

④ 개인 자격으로만 신청 가능

• 법인·사업체 명의 불가
• 반드시 개인 채무자여야 함

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개인회생 자격조건 핵심 포인트

개인회생에서 가장 중요하게 보는 요소는 다음 3가지다.

• 월 소득
• 부양가족 수
• 필수 생계비

법원은 가족 구성과 생활 현실을 반영해

최저 생계비를 우선 보장하고, 그 초과분만 변제금으로 산정한다.

즉, “모든 소득을 빼앗는 제도”가 아니라

살 수 있는 구조를 먼저 만든 뒤 갚게 하는 제도다.

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개인회생 절차 한눈에 보기

1. 개인회생 신청
2. 개시결정
3. 채권자 이의기간
4. 변제계획 인가
5. 변제 수행(3~5년)
6. 면책 결정

인가 이후에는 독촉·압류·추심이 중단되며,

법원이 정한 변제금만 납부하면 된다.

변제 기간이 끝나면 법적 면책으로 채무는 정리된다.

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개인회생의 장점만 정리하면

개인회생이 선택되는 이유는 명확하다.

• ✔ 과도한 채무의 법적 정리
• ✔ 최저 생계비 보장
• ✔ 일정 기간 이후 잔여 채무 면책
• ✔ 성실 변제 시 경제활동 유지 가능
• ✔ 국가가 인정한 합법적 채무조정 제도

특히, 변제 인가 이후에는 추가 소득이 발생해도

기존 변제금이 유지되는 구조라 장기적인 재기 설계가 가능하다.

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개인회생 vs 파산, 무엇이 다른가?

개인회생은 **“일할 수 있는 사람을 전제로 한 제도”**다.
즉, 완전한 종료가 아니라 회복을 위한 제도라는 점에서 파산과 본질적으로 다르다.

• 파산: 소득·재기 가능성 없음
• 개인회생: 소득 기반 회복 전제

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자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 개인회생하면 모든 빚이 없어지나요?

👉 변제기간을 성실히 이행하면 면책 대상 채무는 소멸됩니다.

       단, 세금 등 일부 채무는 제외될 수 있습니다.

Q. 소득이 적어도 개인회생이 가능한가요?

👉 가능합니다. 법원은 최저 생계비를 우선 고려해 변제 가능성을 판단합니다.

Q. 자영업자·프리랜서도 신청할 수 있나요?

👉 가능합니다. 일정 기간의 평균 소득이 입증되면 충분히 인가 대상이 됩니다.

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마무리 정리

개인회생은 실패에 대한 처벌이 아니라, 재기를 위한 제도다.
이미 감당할 수 없는 채무로 삶이 흔들리고 있다면,

개인회생은 합법적이고 제도적으로 보장된 선택지가 될 수 있다.

 

중요한 것은 자격을 정확히 이해하고, 절차를 성실히 준비하는 것이다.
개인회생은 숨길수록 불리하고, 정확할수록 유리한 제도다.

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