"어느 대출이 더 좋을까요? 저도 고민 많이 해봤습니다."
집을 살 때 대출이 필수라면, 어떤 대출이 더 유리할까요? 특히 생애최초 주택구입자라면 디딤돌 대출이 좋을지, 아니면 보금자리론이 더 나을지 헷갈릴 수밖에 없습니다. 저도 처음 집을 살 때 이 두 가지를 두고 한참 고민했던 기억이 나네요. 당시에는 인터넷에서 자료를 찾아보고, 금융 상담도 받아봤는데, 들을 때마다 말이 달라서 더 헷갈렸습니다. 결국 하나하나 따져보는 수밖에 없었죠.
대출을 받을 때 중요한 건 금리, 한도, 자격 조건 이렇게 세 가지입니다. 이걸 중심으로 비교해 볼게요.
1. 금리 차이 – 보금자리론이 더 안정적?
먼저 디딤돌 대출과 보금자리론의 가장 큰 차이는 금리입니다.
- 디딤돌 대출: 연 2.15~3.00% (소득에 따라 다름)
- 보금자리론: 연 3.60~4.00% (고정금리)
보시면 아시겠지만, 디딤돌 대출이 더 낮은 금리를 제공합니다. 그런데 여기서 함정이 있어요. 디딤돌 대출은 소득 조건이 엄격해서 연소득 6천만 원(신혼부부는 7천만 원) 이하여야 합니다. 반면, 보금자리론은 소득 제한이 7천만 원(신혼부부 8천5백만 원)까지죠.
그러니까, 소득이 높다면 애초에 디딤돌 대출은 받을 수도 없습니다. 이거 몰랐다가 낭패 보는 경우 많습니다. 저도 처음에는 "디딤돌이 금리가 낮으니까 당연히 그걸 받아야지!" 했다가, 연봉이 6천을 살짝 넘어서 못 받았어요. 이거 생각보다 중요한 포인트입니다.
그리고 보금자리론은 고정금리라서 시장 금리가 오르든 내리든 신경 안 써도 됩니다. 반면 디딤돌은 변동금리라서 나중에 금리가 올라가면 부담될 수도 있어요.
2. 대출 한도 – 얼마나 빌릴 수 있을까?
대출 한도도 중요한 문제죠.
- 디딤돌 대출: 최대 2.5억 원
- 보금자리론: 최대 4억 원
보금자리론이 확실히 많이 빌릴 수 있습니다. 특히 서울 같은 대도시에서는 2.5억 원으로는 집 사기가 어렵죠. 만약 수도권 외곽이나 지방에서 소형 아파트를 구매한다면 디딤돌 대출도 괜찮지만, 서울에서 2.5억 원이면 사실상 선택지가 별로 없습니다.
제 지인도 얼마 전에 집을 보러 다녔는데, 디딤돌 대출 한도로는 원하는 집을 살 수가 없어서 결국 보금자리론을 선택했어요. 즉, 대출 한도가 중요한 사람이라면 보금자리론이 더 현실적입니다.
3. 자격 조건 – 누구나 받을 수 있을까?
대출이 아무리 좋아도 자격이 안 되면 무용지물이죠. 두 대출의 기본 조건을 보면,
- 디딤돌 대출: 무주택자, 소득 6천만 원 이하(신혼부부 7천만 원 이하), 주택 가격 5억 원 이하
- 보금자리론: 무주택자, 소득 7천만 원 이하(신혼부부 8천5백만 원 이하), 주택 가격 6억 원 이하
여기서 중요한 차이점이 있습니다.
- 디딤돌 대출은 주택 가격이 5억 원을 넘으면 안 됩니다.
- 보금자리론은 6억 원까지 가능합니다.
이게 왜 중요하냐면, 요즘 서울에서 5억 원 이하 아파트 찾기가 점점 어려워지고 있기 때문입니다. 저도 처음에는 디딤돌 대출을 생각했지만, 집값이 5억을 넘어서 결국 보금자리론으로 갈아탔죠.
결론 – 어떤 대출을 선택해야 할까?
디딤돌 대출이 좋은 사람
- 연소득이 6천만 원 이하 (신혼부부 7천만 원 이하)
- 집값이 5억 원 이하인 주택을 구매할 예정
- 조금이라도 금리를 낮추고 싶은 경우
보금자리론이 좋은 사람
- 연소득이 6천만 원을 넘지만 7천만 원 이하 (신혼부부 8천5백만 원 이하)
- 집값이 5억~6억 원 정도 되는 주택을 고려 중
- 금리 변동 리스크 없이 고정금리를 원할 경우
- 대출 한도가 더 필요한 경우
솔직히 저는 보금자리론이 더 현실적인 선택이라고 생각합니다. 이유는 단순해요. 집값이 너무 올라서 디딤돌 대출 한도로는 원하는 집을 사기가 어렵습니다. 그리고 변동금리가 언제 오를지 모르니까, 고정금리가 더 안정적이기도 하고요.
물론 사람마다 상황이 다르겠죠. 내가 살고 싶은 집이 5억 이하라면 디딤돌 대출이 유리할 수도 있습니다. 하지만 수도권, 특히 서울에서 내 집 마련을 고민하는 분이라면 보금자리론이 좀 더 현실적인 선택이라고 생각합니다.
집을 사는 게 쉽지는 않죠. 저도 그랬고, 지금도 고민하는 분들이 많을 겁니다. 하지만 정보를 알고 준비하면 내 집 마련이 불가능한 일은 아닙니다. 어떤 선택을 하든, 신중하게 따져보고 결정하시길 바랍니다!