리츠(REITs) 세금, 줄일 방법 없을까?
솔직히 말해서, 요즘 투자하면 다들 세금부터 걱정하잖아요. 리츠(REITs)도 마찬가지죠. 배당소득이니 양도소득이니, 뭐가 뭔지 헷갈리는 사람들도 많고요. 사실 저도 처음엔 그냥 부동산 주식 같은 건 줄 알았어요. 그런데 알고 보니 세금 구조가 꽤 독특하더라고요.
2024년 들어서 리츠 세제 혜택이 좀 달라졌어요. 개인 투자자든 법인이든 이걸 잘 활용하면 세금을 꽤 아낄 수 있어요. 반대로 모르면? 그냥 돈 더 내는 거죠. 세금이야 원래 내야 하는 거지만, 괜히 더 내는 건 억울하잖아요. 오늘은 리츠 투자하면서 세금을 조금이라도 덜 낼 수 있는 방법을 정리해볼게요.
배당소득세, 조금이라도 줄여보자
리츠(REITs)의 가장 큰 매력은 배당이에요. "배당수익률이 높다!" 이게 핵심이잖아요. 그런데 여기서 문제 하나. 배당을 받으면 세금도 내야 한다는 거죠.
기본적으로 리츠 배당금에는 15.4%의 배당소득세가 붙어요. 여기서 끝이냐고요? 아니죠. 금융소득이 2천만 원을 넘으면 종합소득세 과세 대상이 돼요. 최고 49.5%까지 세금이 올라갈 수도 있어요. 그러니까 배당 많이 받으면 받을수록, 세금 폭탄 맞을 가능성이 높아진다는 거죠.
그럼 어떻게 해야 하냐고요?
- 연금계좌(ISA, IRP, 연금저축) 활용하기
연금계좌로 리츠 ETF를 사면 배당소득세가 유예돼요. 한 마디로, 당장은 세금을 안 내도 된다는 거죠. 나중에 연금으로 받을 때 과세되는데, 이때 세율이 훨씬 낮아요. 저는 솔직히 이거 알았으면 진작 활용했을 것 같아요. - 공모 리츠 활용하기
공모 리츠는 일정 요건을 충족하면 법인세가 면제돼요. 일반 주식보다 세금 부담이 확실히 적죠. 물론 모든 공모 리츠가 그런 건 아니니 잘 따져봐야 합니다. - 배당금 재투자 옵션 고려하기
일부 리츠는 배당금을 현금으로 받는 대신, 추가 지분을 주는 경우가 있어요. 이렇게 하면 당장 현금 흐름은 없지만, 세금을 미룰 수 있죠.
양도세? 주식과 다르게 계산해야 한다
주식처럼 리츠도 사고팔면 양도차익이 발생해요. 그런데 양도세 계산 방식이 조금 달라요.
일반적인 상장 리츠는 주식처럼 양도세가 없어요. 대신 비상장 리츠나 해외 리츠는 세금이 붙어요. 특히 해외 리츠는 양도차익의 22%를 세금으로 내야 할 수도 있어요. 그냥 가만히 있다가도 세금 생각하면 살짝 머리 아파질 수 있는 부분이죠.
- 상장 리츠 위주로 투자하기
개인 투자자라면 상장 리츠가 훨씬 유리해요. 세금 부담이 적으니까요. 비상장 리츠는 배당이 높을 수 있지만, 양도세를 고려해야 합니다. - 국내 리츠 vs 해외 리츠 비교하기
국내 리츠는 양도세가 없지만, 해외 리츠는 세금이 붙어요. 그래도 해외 리츠는 배당률이 높고, 시장이 다양해서 투자 매력은 충분하죠. 결국 본인 투자 스타일에 맞춰야 해요.
ETF와 리츠, 세금 차이 알면 전략이 달라진다
리츠 ETF와 개별 리츠(REITs), 뭘 사야 할까요? 이거 은근 고민되죠. 저도 처음에 ETF가 편할 것 같아서 샀다가 세금 계산 보고 깜짝 놀랐던 기억이 있어요.
- 리츠 ETF는 배당소득세 + 매매차익 과세
ETF는 배당을 받으면 배당소득세(15.4%)가 붙고, 매매차익이 나면 또 세금이 붙어요. 주식형 ETF는 매매차익이 비과세인데, 리츠 ETF는 과세 대상이에요. 그래서 장기 투자할 때는 개별 리츠가 세금 면에서 더 유리할 수도 있어요. - 개별 리츠는 배당소득세만 고려하면 된다
리츠 ETF는 사고팔 때 세금이 붙지만, 개별 리츠는 배당소득세만 내면 돼요. 장기 투자할 생각이라면 ETF보다 개별 리츠가 더 좋은 선택일 수도 있죠.
결론: 세금 아끼려면 미리 전략을 세워야 한다
리츠(REITs)는 매력적인 투자 상품이에요. 부동산을 직접 사는 것보다 부담이 적고, 배당도 꾸준히 나오니까요. 하지만 세금까지 생각 안 하면 수익률이 확 떨어질 수도 있어요.
- 배당소득세 줄이려면 연금계좌 활용
- 양도세 피하려면 상장 리츠 위주로 투자
- ETF와 개별 리츠 차이 이해하고 선택
뭐, 결국 중요한 건 이거죠. 아무 생각 없이 투자하면 세금이 왕창 붙을 수도 있다. 미리 세금 구조를 알고 투자하면, 같은 돈을 벌어도 더 많이 가져갈 수 있다는 거예요.
저도 예전에 이런 거 모르고 그냥 샀다가 세금 때문에 예상보다 수익률이 낮아진 적이 있어요. 그때 진짜 아쉬웠거든요. 그래서 요즘은 투자할 때 항상 세금부터 따져보려고 해요. 여러분도 꼭 한 번 계산해보고 투자하세요!